Банковские гарантии

Помощь в оформлении банковской гарантии - Точка ПАО Банка «ФК Открытие»

Банковская гарантия

Гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-П до 50 000 000 ₽

Получите предложения сразу от 5 банков-партнёров

Комиссия за выдачу — от 1,9% годовых



    Финансовые услуги оказывает Точка ПАО Банка «ФК Открытие»

    Что такое банковская гарантия

    Банковская гарантия – обязательство банка выплатить определенную сумму одной из сторон договора, если другая сторона этого договора свои обязанности не выполнит.

    Чтобы участвовать в тендере или в госзакупках, исполнитель должен внести определенную сумму на счет заказчика – как залог того, что после победы не откажется от проведения работ или поставки товара. Если денег не хватает, то заключается договор с банком: последний обязуется внести требуемую в качестве залога сумму, если исполнитель не проведет работы или не поставит товар. Это и есть банковская гарантия. За ее предоставление банк берет комиссию в виде процентов от суммы гарантии.

    Банк проверяет платежеспособность исполнителя, его активы, и на основании этой информации принимает решение о выдаче гарантии.

    Для исполнителя банковская гарантия – это разновидность кредита, только существенно более дешевая, поскольку живых денег компания не получает.

    Для банка – хороший бизнес, потому что риски сведены к минимуму, а выручка гарантирована. Если исполнитель нарушил договор, и банк выплатил требуемую сумму, он получает право требовать возмещения от исполнителя.

    Кто участвует в предоставлении банковской гарантии

    1. Бенефициар – заказчик (физическое или юридическое лицо), которому банк предоставляет гарантию.
    2. Принципал – физическое или юридическое лицо, исполнитель договора, за которого дает гарантию банк. Исполнитель инициирует сотрудничество с банковским учреждением и оплачивает стоимость его услуг.
    3. Гарант – организация, которая гарантирует, что в случае невыполнения договора (платеж не совершен, необходимые действия не произведены исполнителем-принципалом) бенефициару будет выплачена заранее оговоренная сумма. В роли гаранта могут выступать:
      • Банки (при участии в госзакупках по 44-ФЗ выбранный вами банк должен иметь уставный капитал свыше 1 млрд рублей, не иметь претензий со стороны Центробанка РФ, а самое главное – должен быть включен в реестр уполномоченных на сайте Минфина).
      • Страховые компании (только платежные гарантии для коммерческих контрактов).
      • Микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы (также только для коммерческих контрактов).

    Виды банковской гарантии

    1. Конкурсная (или тендерная) гарантия – нужна для того, чтобы предотвратить отказ победителя тендера от исполнения заказа. В госзакупках в обязательном порядке требуется для аукционов, составляет от 10 до 30% от максимальной цены контракта. Разновидность – гарантия исполнения контракта, когда банк в случае необходимости возмещает убытки от нарушения договора.
    2. Платежная гарантия – банк гарантирует заказчику работ, товаров или услуг оплату в строго оговоренный договором срок.
    3. Таможенная гарантия – банк гарантирует Федеральной таможенной службе обратный вывоз временно ввезенного в страну оборудования, за которое по закону таможенная пошлина не уплачивается. Если договор нарушается, банк оплачивает сумму, эквивалентную таможенным пошлинам.
    4. Налоговая гарантия – актуальна, прежде всего, для компаний-экспортеров и производителей алкогольной, табачной и другой подакцизной продукции. Дает возможность вернуть НДС сразу, не дожидаясь камеральной проверки. Также позволяет не платить авансовые платежи по акцизам.
    5. Гарантия исполнения договора – банк выплатит возмещение бенефициару, если принципал вовремя не выполнит работы или не поставит товары.
    6. Авансовая гарантия – банк гарантирует возврат аванса, выданного заказчиком исполнителю, если договор не будет выполнен.

    Подразделяют банковские гарантии и по условиям их предоставления на:

    • Обеспеченные и необеспеченные – в зависимости от того, предоставляет принципал какое-нибудь имущество банку в виде залога или нет;
    • Условные и безусловные: в первом случае банк выплачивает требуемую по гарантии сумму только после того, как бенефициар докажет, что условия договора принципал не выполнил. Во втором случае выплата производится по первому требованию бенефициара без предоставления доказательств;
    • Прямые и обратные (контргарантии) – в зависимости от того, кто будет платить по гарантии. При прямой платит банк, с которым принципал заключил договор, а при контргарантии привлекается еще один банк. Разновидностью являются синдицированные гарантии, когда обязательство дают сразу несколько финансовых организаций (чаще всего используется в крупных международных сделках);
    • Отзывные и безотзывные – для участия в госзакупках требуются только вторые, которые гарант обязан выполнить при любых обстоятельствах. Отзывные гарантии – те, которые банк может отозвать до начала исполнения, если получит информацию о существенном изменении обстоятельств сделки. Например, выяснится, что принципал неплатежеспособен.

    Какие документы нужны для банковской гарантии

    Каждый гарант предъявляет свои требования к набору документов принципала, но основной пакет одинаков у всех. Это:

    • Заявление с анкетой физлица, ИП или фирмы;
      копия ИНН;
    • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (должна быть выдана не ранее 30 дней до даты предоставления);
    • Копия свидетельства о регистрации организации или ИП;
    • Копия протокола учредительного собрания ООО, перечень всех его участников с копиями паспортов;
    • Копии лицензий и других разрешений, если вид деятельности того требует;
    • Копии документов о назначении руководителя и главного бухгалтера, копии их паспортов;
    • Бухгалтерский баланс за последний год, отчет по прибылям и убыткам;
    • Финансовая отчетность за предыдущий год;
    • Налоговая отчетность (в случае с УСН и ЕНВД – декларация 3-НДФЛ за последний год), акт сверки с ИФНС;
    • Справка из бухгалтерии об отсутствии просроченной задолженности;
    • Справка о расчетных счетах фирмы;
    • Копия договора, по которому совершается сделка между бенефициаром и принципалом.

    Как предоставляют банковскую гарантию

    1. Фирма «А» (продавец, принципал) предлагает фирме «B» (покупатель, бенефициар) поставить определенный товар.
    2. Фирма «B» требует от фирмы «А» гарантий того, что товар будет поставлен в требуемый срок в необходимом количестве и с нужным качеством.
    3. Фирма «А» обращается в банк «C» за получением банковской гарантии в письменном виде.
    4. После проверки фирмы «А» банк «C» выдает фирме «B» письменное обязательство уплатить заранее определенную сторонами сумму (например, 15% от стоимости контракта) в случае, если поставщик нарушит условия договора.
    5. Если нарушение происходит, фирма «B» обращается к банку «C» с письменным требованием выплатить возмещение по гарантии. Если банковская гарантия была условной, фирма «B» должна предоставить и доказательства нарушения условий поставки товара.
    6. Банк «C» выплачивает гарантийную сумму фирме «B».
    7. Банк «C» взыскивает у фирмы «А» возмещение уплаченных средств (в досудебном или в судебном порядке, в соответствии с договором между принципалом и гарантом).

    Формы предоставления банковской гарантии

    Классическая

    Принципал откликается на стандартное предложение выбранного им банка. Обычно так поступают компании, которым нужна гарантия на крупную сумму – от 20 миллионов рублей. Оформление банковской гарантии в этом случае занимает 2-3 недели, поскольку банку требуется провести полную проверку клиента на предмет его способности выполнить основной договор с бенефициаром.

    Ускоренная

    Такой вариант предлагают некоторые небольшие банки, а также компании-брокеры, выполняющие функции посредников между принципалами и гарантами. Оформление гарантии в таком случае происходит в течение 5 рабочих дней. Суммы менее существенны, чем в случае с классическим оформлением – чаще всего от 5 до 15 миллионов рублей, реже – от 15 до 20 миллионов.

    Электронная

    Самый быстрый и простой способ получения банковской гарантии. Заявка подается в банк или в компанию-брокера в электронной форме, подписанная электронной цифровой подписью. Гарантия также предоставляется в виде заверенного электронного документа, который принципал может отправить бенефициару по электронным каналам связи. Такая форма используется для гарантирования сумм в пределах 1 – 5 миллионов рублей, отличается упрощенной процедурой проверки платежеспособности принципала. Также именно в сфере электронных БГ отмечается наибольшее число случаев мошенничества.

    Частые вопросы при получении банковских гарантий

    Гарантия точно будет легитимная?

    Да, все банковские гарантии, выданные нашими банками – партнерами, являются абсолютно легитимными. Вы всегда можете это проверить.

    Можем ли мы рассчитывать получить банковскую гарантию без открытия счета в банке и депозита?

    Да, мы стараемся подобрать максимально лояльные и удобные предложения банков-партнеров для наших клиентов, в том числе без открытия счета и без депозита.

    Можем ли мы получить банковскую гарантию без приезда в банк?

    Да, документы для получения банковской гарантии можно подписать с помощью ЭЦП (электронная цифровая подпись) это позволяет получить банковскую гарантию без приезда в банк.

    Сколько времени потребуется для получения банковской гарантии?

    В среднем получение банковской гарантии занимает от 2 до 5 дней. Мы всегда стараемся максимально ускорить процесс предоставления документов и срок рассмотрения в заявки в банке.

    Можно ли получить банковскую гарантию в московском банке, если компания зарегистрирована во Владивостоке?

    Да можно, мы работаем со многими банками, которые выдают банковские гарантии по всей территории России

    Банки-Партнеры

    Банковские гарантии — онлайн за 6 часов в Банке Точка

    • Открытие и обслуживание спецсчёта — бесплатно
    • До 3,75% начисляем на остаток
    • Автопополнение в нужный момент — вы не упустите ни один тендер
    • Без комиссий за блокировку и разблокировку денег для участия
    • Первое на рынке мобильное приложение для тендеров — на Android и IOS
    • Поможем с аккредитацией на площадках
    • Выпустим электронную подпись за день
    • Всё онлайн и без дополнительных документов
    • Подпись — облачная, без флешек и токенов
    • Стоимость подписи — от 3 000 ₽.
      Аккредитация — бесплатно
    • Сумма: от 3 000 ₽ до бесконечности
    • Ставка: от 2,5% в месяц
    • Срок: до 60 дней
    • Оформление — полностью онлайн
    • Вы получите деньги в течение рабочего дня
    • Сумма: от 200 000 ₽ до 65 000 000 ₽
    • Ставка: от 15,5% годовых
    • Срок: до 12 месяцев
    • Оформление — полностью онлайн
    • Вы получите деньги в течение рабочего дня
    • Подберём и проанализируем тендер
    • Подготовим заявку на участие
    • Предоставим личного специалиста по торгам
    • Возьмём на себя участие в аукционе
    • Поможем подписать контракт

    Оставьте заявку



      Спецсчёт онлайн за 1 час

      Обслуживание — бесплатно

      Мы откроем вам расчётный счёт онлайн, а подключить спецсчёт вы сможете в личном кабинете интернет-банка. Спецсчёт полностью бесплатный на тарифах «Начало», «Развитие» и «Корпоративный».

      А ещё у нас нет комиссий за блокировку и разблокировку денег для участия.

      Процент на остаток

      Зарабатывайте на участии в тендерах ещё больше — мы начисляем до 3,75% на остаток по спецсчёту.

      Автопополнение в нужный момент

      Вы не пропустите ни один тендер, если подключите бесплатное автопополнение спецсчёта. Если денег на участие не хватит — переведём нужную сумму с расчётного счёта на спецсчёт.

      Документы для оформления гарантии

      Для ИП понадобятся:

      • Паспорт предпринимателя (скан страниц разворота с фотографией + страницы с регистрацией).
      • Бухгалтерская отчётность за отчётный год без отметок ИФНС, просто выгрузка (баланс и отчёт о финансовых результатах).
      • Бухгалтерская отчётность за последний квартал текущего года без отметок ИФНС, просто выгрузка (баланс и отчёт о финансовых результатах).
      • Налоговая декларация по УСН/налогу на прибыль за последний завершенный период с отметкой о принятии налоговым органом.
      • Карточка организации в свободной форме, где указаны юридический/фактический адрес, БИК, номер р/с.

      Для ООО понадобятся:

      • Паспорт руководителя и учредителей организации (скан страниц разворота с фотографией + страницы с регистрацией).
      • Бухгалтерская отчётность за отчетный год с квитанцией о приёме ИФНС.
      • Бухгалтерская отчётность за последний квартал текущего года без отметок ИФНС, просто выгрузка (баланс и отчёт о финансовых результатах).
      • Карточка организации в свободной форме, где указаны юридический/фактический адрес, БИК, номер р/с.
      • Устав в действующей редакции. Если были изменения или дополнения — загрузите их.
      • Протокол или решение о назначении директора.
      • Документы, подтверждающие фактическое нахождение. Например, свидетельство о праве собственности, выписка из Единого государственного реестра недвижимости, договор аренды или субаренды.
      • Выписка из реестра акционеров на дату последних изменений, заверенная регистратором. Выписка должна быть не старше 30 дней.