Банковские гарантии

Помощь в оформлении банковской гарантии

Банковская гарантия застройщику

Лучшие предложения от Банков

Расскажем обо всех актуальных и выгодных акциях банков.

Бесплатный аудит документов

Важный пункт одобрения в желаемом банке.

Решаем непростые проблемы

Успешно работаем с нестандартными и сложными ситуациями.

Позвоните нам и получите белую БГ без залога и поручительств за 24 часа!

Банковская гарантия по ФЗ-214

Это поручительство банка за строительную компанию. Чтобы стать участниками этих правоотношений, к юридическим лицам закон предъявляет определенные требования. Не все банки могут быть поручителями, как и некоторые компании не в состоянии приобрести для дольщиков банковскую гарантию. Причина этого кроется в строгих требованиях закона, предъявляемых к обеим сторонам.

Проблемы получения гарантии по 214-ФЗ

Строительной компании получить банковскую гарантию непросто. И этому способствует несколько причин:

  • Не все банки удовлетворяют требованиям застройщика относительно цены и условий;
  • Не все компании подходят для банков в качестве участников правоотношений;
  • Получение банковской гарантии затягивается по времени до 3 недель.

Для постоянных клиентов банка существуют лояльные условия, и срок получения гарантии сокращается. На практике, у таких застройщиков в банке открыта кредитная линия, также они показали себя надежными партнерами.

Несмотря на возникающие проблемы в получении поручительства банка, для дольщиков этот вид обеспечения остается самым надежным из всех предлагаемых 214-ФЗ. Но в соответствии с законом, выбор способа обеспечения лежит на застройщике. Дольщикам остается выбирать из тех застройщиков, которые в состоянии предоставить им банковское поручительство. Оно оформляется в виде договора. Сначала застройщику необходимо заключить договорные отношения с банком, а только потом с дольщиками в форме регистрации договора с ними. Договор поручительства от банка предоставляется уполномоченному государством органу для регистрации договоров долевого участия.

Стоимость гарантии застройщику

Стоимость банковской гарантии по ФЗ-214 для застройщиков устанавливается в индивидуальном порядке для каждого из них. Стоимость зависит от следующих факторов:

  • Срока действия гарантии;
  • Надежности застройщика и числа сданных им объектов недвижимости;
  • Времени пребывания застройщика в строительстве.

Для определения стоимости банковской гарантии застройщик должен знать, какие он понесет расходы при оформлении поручительства от банка.

Содержание гарантии застройщику

Банковская гарантия застройщику или поручительство банка должно быть оформлено до заключения с дольщиками ДДУ. Информация о банках, которым разрешено выдавать поручительства по №214-ФЗ, размещена на сайте Минфина. Требования к содержанию договора изложены в п. 2 ст. 15.1 №214-ФЗ.

Банк вместе с застройщиком несет субсидиарную ответственность в полном объеме суммы каждого договора с дольщиками, но не менее среднерыночной цены жилого помещения по конкретному региону. Договор поручительства должен действовать еще 2 года после указанного в ДДУ срока сдачи объекта в эксплуатацию. В договоре предусмотрено право дольщика передавать права требования по ДДУ другим лицам, а также обязанность поручителя извещать дольщиков за месяц и ранее до даты досрочного его прекращения. Застройщик в течение 15 дней после этого обязан получить новую гарантию (договор поручительства). В случае прекращения действия гарантийного обязательства в связи с отзывом у банка лицензии, он обязан поставить об этом в известность уполномоченный орган власти субъекта федерации.

Условия выдачи гарантии

Гарантии предоставляются банками, если застройщик:

  • Имеет в банке расчетный счет (является постоянным клиентом банка);
  • Оформил ликвидный залог стоимостью не менее 100% суммы гарантии;
  • Владельцы бизнеса оформили договоры поручительства.

Банковская гарантия для застройщиков по №214-ФЗ — достаточно затратный документ, но для дольщиков это наиболее выгодная форма обеспечения обязательства строительных компаний. Форму обеспечения выбирает сам застройщик.

При выборе поручительства банка в качестве обеспечения застройщик должен подготовить для начала:

  • Разрешение на планируемое строительство; проектную декларацию;
  • Подтверждение прав аренды или собственности на земельный участок;
  • Документы бухгалтерской отчетности за предыдущий год и на отчетную дату текущего года.

Полный список требуемых документов можно получить, обратившись в уполномоченный банк или к брокеру «ИПЦ-БРОКЕР». Банк выдает поручительство на полную стоимость по всем договорам ДУ. Стоимость таких банковских гарантий (поручительств) начинается от 1,5 % суммы всех ДДУ.

В чем суть банковских гарантий 214 ФЗ, и что они дают дольщику

На протяжении многих лет дольщики становились не только участниками долевого проекта, но и его заложниками, поскольку отдавая свои средства на откуп застройщикам, они принимали на себя все риски строительства и не могли быть полностью уверены, что получат жилье или вернут назад свои деньги. Многочисленные случаи банкротства строительных фирм и использование ими разных мошеннических схем обмана участников проекта, подтолкнули Правительство в 2014 году внести изменения в действующий закон и обязать застройщиков страховать свою ответственность. Одним из способов обеспечения ответственности строителей являются банковские гарантии, 214 ФЗ установил ряд требований, которым должна соответствовать организация, принимающая на себя роль поручителя.

Суть поручительства

Федеральный закон предоставляет застройщику на выбор несколько способов обеспечения его ответственности перед дольщиками. Строительная фирма может либо подписать страховой договор, либо выбрать в качестве поручителя банковское учреждение. Есть еще один способ, к которому в силу различных обстоятельств застройщики прибегают достаточно редко – стать членом общества взаимного страхования.

Следует отметить, что банковская гарантия по 214 ФЗ является самым надежным для дольщика, и в то же время самым невыгодным для застройщика способом страхования ответственности. Почему так? Банк – учреждение, которое не раздает направо и налево свои гарантии. Прежде чем поручиться за кого бы то ни было, а тем более в такой рискованной сфере, как долевое строительство, служба безопасности банка проведет тщательную проверку благонадежности застройщика, проверит все его построенные и строящиеся объекты, а также проектные и разрешительные документы на данный объект. Поэтому дольщик может быть уверен, что если банк ручается за строительную компанию, то, скорее всего, у нее действительно все в порядке.

Застройщики прибегают к банковской гарантии достаточно редко, поскольку банк, как правило, требует предоставления залога на всю сумму гарантии, а также поручительство учредителей. Кроме того, минимальный процент за гарантию составляет 1.5 %. Все расчеты кредитная организация производит индивидуально для каждого застройщика, учитывая при этом сумму и срок, на который необходима гарантия, а также благонадежность самой строительной компании. Нужно сказать, что и банки не очень охотно выдают гарантии, поскольку в этой сфере доля риска всегда достаточно высокая.

Требования к банку, выступающему поручителем по договору

Далеко не каждое кредитное учреждение может работать по 214 ФЗ. Законодатель предъявляет серьезные требования к банку, который претендует на роль поручителя. Банки по 214 ФЗ должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Наличие действующей лицензии Центробанка.
  2. Время работы в банковской сфере пять лет и более.
  3. Уставной фонд банка составляет более 200 млн. рублей.
  4. У кредитной организации имеются свои финансовые средства размером не менее 1 млрд. рублей.
  5. В течение полугода банк не имеет никаких нареканий по поводу несоблюдения им существующих нормативов, касающихся банковской сферы.
  6. Организация включена в систему страхования вкладов.
  7. Не имеется никаких предпосылок для инициирования процедуры банкротства.

Как видно, требования довольно жесткие, кредитных организаций, которые им полностью соответствуют, наберется немного. Центробанк на своем сайте опубликовал полный список банков, работающих по 214 ФЗ, которые могут выступать в роли поручителей. С 2017 года введен новый пункт, по которому застройщик, узнав, что банк не соответствует хотя бы одному из перечисленных выше требований, может аннулировать с ним договор в одностороннем порядке.

Банковская гарантия по 214-ФЗ - помощь в получении

Компания «ИПЦ-БРОКЕР» предлагает организациям, работающих в рамках №214-ФЗ от 30.12.2004 года (ред. от 21.07.2014) «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» оформить обеспечение обязательств по договору: банковскую гарантию, договор страхования ответственности застройщиков по 214-ФЗ.

Являясь партнером многих коммерческих банков и страховых организаций РФ, компания «ИПЦ-БРОКЕР» поможет оформить поручительство банка в рамках 214-ФЗ или страховой полис, которые будут являться обеспечением исполнения обязательств застройщика перед дольщиками.

214-ФЗ и гарантия банка

Помощь в получении банковской гарантии

Уже более 20-ти лет мы помогаем бизнесу по всей России.
Наши клиенты — как малые организации, так и крупные корпорации.
Наш успех — сотни полученных Банковских Гарантий, довольные клиенты и профессиональная команда.

 


С целью получения оптимальных условий по банковской гарантии мы анализируем Вашу документацию и берем на себя формирование полного комплекта документов перед отправкой в банки.

При обращении к нам за вашей организацией закрепляется индивидуальный менеджер. Он всегда доступен для консультации в рабочее время и хранит тонкости работы по вашим проектам.

Нам интересно работать с вами на долгосрочной основе. Поэтому мы сразу стремимся оправдать и превзойти ваши ожидания.

Вы получите банковскую гарантию даже если
Вы молодая компания
Нет депозита, залога и поручительства
Вам уже везде отказали
Имеются задолженности перед ИФНС
У НАС НЕТ неразрешимых ситуаций
Предоставляем банковскую гарантию даже в сложных случаях
Решаем сложные и запущенные ситуации в индивидуальном порядке